Бизнес Кредит от Kaspi Pay — беззалоговый кредит для партнёров Kaspi Pay от 20 000 до 100 000 000 ₸, который руководитель оформляет в приложении, а гасит каждый день автоматически с продаж. Годовая эффективная ставка вознаграждения по нему, по данным Kaspi, — 46%. Для продавца Магазина на Kaspi.kz главный вопрос не «дадут ли», а окупится ли закуп: в условном расчёте ниже кредит на 1 000 000 ₸ перестаёт быть выгодным, если товар продаётся дольше восьми месяцев.
Коротко
- Взять можно от 20 000 до 100 000 000 ₸. Маленькую сумму, до 100 000 ₸, дают на 3–12 месяцев, крупную, от 301 000 ₸, — на 12–48. Ваш личный лимит увидите только в приложении: он считается по кредитной истории и оборотам через Kaspi Pay.
- Процентной ставки в расчётах нет, есть переплата за весь срок, которую приложение показывает до заявки. ГЭСВ — 46%.
- Ежедневный платёж = ежемесячный платёж ÷ дней в месяце. В феврале и в первый месяц он может быть выше.
- Досрочно гасить можно в любой момент без штрафов, проценты только за фактический срок. Погасив кредит на 1 000 000 ₸ через полгода вместо года, в условном расчёте вы экономите около 63 000 ₸.
- Сумма кредита — не доход, налог с неё не платят. Но у ТОО каждый владелец становится гарантом по каждому кредиту.
Условия Бизнес Кредита
Сумма и срок
Минимальная сумма — 20 000 ₸, максимальная — 100 000 000 ₸ (q1167, обновлено 10.06.2025). Сколько дадут именно вам, видно только при оформлении: решение индивидуальное и зависит от кредитной истории и количества продаж с Kaspi Pay. Срок привязан к сумме (q2502, обновлено 10.07.2026):
| Сумма | Доступные сроки |
|---|---|
| 20 000 – 100 000 ₸ | 3, 6, 9 или 12 месяцев |
| 101 000 – 300 000 ₸ | 6, 12, 18 или 24 месяца |
| 301 000 – 100 000 000 ₸ | 12, 24, 36 или 48 месяцев |
Бывает, что вы просите на год, а приложение отвечает: «давайте на два». Так Kaspi Pay делает, когда не может одобрить выбранный срок, — растягивает его, чтобы платёж в месяц стал меньше (q2504). Ничего страшного, лишний год потом срезается досрочным погашением.
Цена кредита
Здесь у Kaspi своя логика. Процентная ставка в расчётах не используется, есть только переплата за весь период; её точный размер приложение показывает до подачи заявки (q4141, обновлено 15.09.2025). Годовая эффективная ставка вознаграждения — 46% (q4140, обновлено 31.08.2025). Само получение бесплатно, без залога и документов (q3690).
На что тратить, решаете вы: аренда, реклама, закуп товара, оборудование — любые бизнес-цели (q1166).
Кто может получить
Оформляет кредит только руководитель компании: кнопка «Бизнес Кредит» на главной странице Kaspi Pay, решение — в течение минуты (q1181, обновлено 01.04.2026). При одобрении нужна фотоверификация и подпись соглашения и анкеты ЭЦП Kaspi. Подписывают их только в первый раз, дальше кредиты оформляются без документов (q1184).
Не получится, пока на ваши счета наложен арест или другие ограничения (q1204). А вот декрет сам по себе не препятствие — решение принимают по кредитной истории и платёжеспособности (q4990).
Отдельно для ТОО
Если у вас ТОО, каждый владелец должен подтвердить каждую заявку и стать гарантом компании. Сделать это нужно в течение трёх дней, иначе заявка отклоняется автоматически (q4805, обновлено 01.04.2026; q4806). Kaspi прямо перечисляет, что будет при просрочке: пеня и проценты, списание со счёта, коллекторы, досудебное взыскание, суд — и с ТОО, и с гарантов. Для партнёра, который в операционке не участвует, это серьёзное обязательство, и обсудить его стоит до первой заявки, а не в момент, когда ему пришло уведомление.
Контактные лица из анкеты, наоборот, ни за что не отвечают: они нужны только для проверки данных (q4992).
Как работает ежедневное погашение
Формула
Списание начинается на следующий день после получения кредита (q1188). Kaspi даёт формулу (q3387, обновлено 18.03.2026):
Ежедневный платёж = ежемесячный платёж ÷ количество дней в текущем месяце
Пример Kaspi: ежемесячный платёж 300 000 ₸, в месяце 30 дней — ежедневно 10 000 ₸. Оговорка из той же статьи: в феврале и в первый месяц после нового кредита ежедневная сумма может быть больше, если до даты ежемесячного платежа осталось меньше 30 дней.
Откуда берутся деньги
Деньги списываются только с продаж за текущий день. Не хватило — сумма спишется, как только клиент оплатит покупку. Если выручки не было вовсе, ежедневный платёж не гасится, а пропущенные дни спишутся позже с продаж; если продаж так и не хватит, Счёт Kaspi Pay нужно пополнить и оплатить задолженность за месяц, чтобы не уйти в просрочку (q5215, обновлено 12.08.2026; q1195).
У продавца Магазина на Kaspi.kz тут своя засада. Деньги за заказ падают на Счёт Kaspi Pay, когда покупатель забрал товар и статус стал «Выдан» (q1346), а не в момент оплаты. Если вы взяли кредит на закуп, а товар едет из Китая шесть недель, первые недели списывать будет не с чего, и обязательство за месяц останется. Подробнее о сроках закупки — в статье о товарах из Китая для продажи на Каспи.
Отсрочки нет
Уменьшить ежемесячный платёж или получить отсрочку при трудностях нельзя: такой услуги у Kaspi сейчас нет (q4148). Это важнее, чем кажется. План на случай «продажи упали» придётся строить самому, а не рассчитывать на реструктуризацию.
Сколько стоит кредит: расчёт
Платёж и переплата
Kaspi не публикует формулу переплаты, только ГЭСВ 46%. Чтобы прикинуть порядок цифр до заявки, переведём ГЭСВ в месячную ставку: 1,46^(1/12) − 1 ≈ 3,2% в месяц, и посчитаем обычный аннуитет.
Платёж в месяц = сумма × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), где r ≈ 3,2%, n — срок в месяцах.
Это оценка, не данные Kaspi. Точную переплату по вашей сумме и сроку приложение показывает перед заявкой, и решать нужно по ней.
| Сумма и срок | Платёж в месяц (оценка) | Ежедневно, 30 дней | Ежедневно, 28 дней | Переплата за срок (оценка) |
|---|---|---|---|---|
| 300 000 ₸ на 6 мес. | 55 754 ₸ | 1 858 ₸ | 1 991 ₸ | 34 524 ₸ |
| 1 000 000 ₸ на 12 мес. | 101 689 ₸ | 3 390 ₸ | 3 632 ₸ | 220 265 ₸ |
| 1 000 000 ₸ на 24 мес. | 60 352 ₸ | 2 012 ₸ | 2 155 ₸ | 448 444 ₸ |
| 3 000 000 ₸ на 36 мес. | 141 624 ₸ | 4 721 ₸ | 5 058 ₸ | 2 098 450 ₸ |
Посмотрите на миллион на год и миллион на два. Во втором случае с кассы каждый день уходит 2 012 ₸ вместо 3 390 ₸ — на 1 378 ₸ легче. Но переплата в оценке вырастает с 220 265 до 448 444 ₸, на 228 179 ₸. Это и есть цена спокойных дней.
Досрочное погашение
Гасить раньше срока Kaspi разрешает когда угодно, целиком или частями, без штрафов и комиссий. Проценты идут только за дни, когда деньги были у вас. Одно ограничение: частичное погашение — не меньше одного ежемесячного платежа (q2503, обновлено 19.06.2026).
В той же оценке кредит на 1 000 000 ₸ на 12 месяцев, погашенный целиком через шесть месяцев, обходится примерно в 157 300 ₸ переплаты вместо 220 265 ₸ за полный срок. Разница около 63 000 ₸ — цена того, что деньги лежали без дела вторую половину года.
Когда закуп в кредит окупается
Формула порога
Логика простая: товар должен приносить деньги быстрее, чем капает переплата. Проверяется двумя строчками.
Прибыль в месяц = сумма закупки × прибыль за оборот ÷ месяцев на оборот
Порог оборачиваемости (мес.) = сумма закупки × прибыль за оборот ÷ средняя переплата в месяц
Прибыль за оборот — сколько вы зарабатываете чистыми на каждом тенге закупки за один цикл «купил — продал», уже после комиссии Kaspi, доставки и налога. Как её посчитать до тенге, разобрано в статье о том, как не продавать в минус на Каспи.
Условный пример
Условный пример, не кейс клиента. Берём миллион на 12 месяцев и весь пускаем в закуп. Пусть каждый оборот приносит 15% к сумме закупки чистыми, а выручка снова уходит в товар до конца срока. Средняя переплата по нашей оценке — 220 265 ₸ за год, или 18 355 ₸ в месяц.
| Месяцев на один оборот | Прибыль в месяц | Средняя переплата в месяц | Итог в месяц |
|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 ₸ | 18 355 ₸ | +131 645 ₸ |
| 2 | 75 000 ₸ | 18 355 ₸ | +56 645 ₸ |
| 4 | 37 500 ₸ | 18 355 ₸ | +19 145 ₸ |
| 6 | 25 000 ₸ | 18 355 ₸ | +6 645 ₸ |
| 9 | 16 667 ₸ | 18 355 ₸ | −1 688 ₸ |
Порог: 1 000 000 × 15% ÷ 18 355 ≈ 8,2 месяца. Товар, который уходит за месяц-два, кредит оправдывает с запасом. Товар, который лежит полгода, почти всё заработанное отдаёт банку. А с оборотом в девять месяцев вы работаете в минус, даже если на каждой продаже всё сходится.
Что таблица не показывает
Расчёт в среднем по месяцу. Касса живёт по дням: ежедневные 3 390 ₸ списываются с первого дня, а выручка с закупленного товара появляется, когда покупатель получил заказ. Если первые продажи начнутся через месяц, этот месяц вы гасите из текущих продаж других товаров. Перед заявкой проверьте простую вещь: покрывают ли ваши обычные дневные продажи ежедневный платёж с запасом на плохой день. Если нет — срок длиннее или сумма меньше.
Вторая вещь — сезон. Закуп под декабрьский пик в кредит на 12 месяцев означает, что с февраля по октябрь вы гасите кредит с обычных продаж. Как планировать запас под сезон, разобрано в статье о сезонности продаж на Каспи.
Налоги, наличные и закрытие
Сумма Бизнес Кредита — не доход: платить с неё налог и показывать её в налоговой отчётности не нужно (q1211, обновлено 10.07.2026). Налоги вы платите с выручки от проданного товара, как обычно; см. статью о налогах ИП на Каспи в 2026 году.
Нужны наличные, чтобы рассчитаться с поставщиком на рынке? Руководитель снимает их со Счёта Kaspi Pay в Kaspi Банкомате (q1185). Просрочку гасят в Kaspi Pay (Мой Банк → Бизнес Кредит → «Оплатить»), наличными в банкомате или в кассе отделения; платёж после 22:00 через банкомат зачисляется на следующий день, комиссии нет (q2333, обновлено 21.08.2026).
Передумали? Пока документы не подписаны, заявку отменяют в Мой Банк → Бизнес Кредит. Когда деньги уже на счёте, остаётся полное досрочное погашение, переплата считается с первого дня (q2510). Полностью закрыть кредит можно после погашения всей задолженности, подав заявку в отделении; новый кредит доступен на следующий день (q4985).
Частые ошибки с Бизнес Кредитом
- Брать кредит под медленный товар. При обороте дольше порога (в примере — 8,2 месяца) переплата съедает прибыль. Остатки, которые лежат полгода, в кредит не закупают.
- Считать только ежемесячный платёж. Списание ежедневное и начинается на следующий день. Если товар ещё в пути, гасить придётся из других продаж.
- Выбирать максимальный срок «на всякий случай». На 1 000 000 ₸ разница между 12 и 24 месяцами в оценке — около 228 000 ₸ переплаты. Если срок длинный, гасите досрочно.
- Не предупредить совладельцев ТОО. Каждый из них по каждому кредиту становится гарантом и должен подтвердить заявку за три дня. Сообщение в приложении без предупреждения легко проигнорировать, и заявка сгорит.
- Рассчитывать на отсрочку. Kaspi пишет, что такой услуги сейчас нет. Если в январе продажи просели вдвое, ежедневная сумма остаётся прежней.
- Путать переплату с процентами. Kaspi не даёт ставку, только переплату и ГЭСВ. Сравнивайте предложения по переплате за срок, а не по «процентам в месяц» из рекламы.
- Показывать кредит как доход. Сумма кредита налогом не облагается, а лишняя строка в декларации — повод для вопросов.
Чек-лист перед заявкой на Бизнес Кредит
- Посчитана прибыль за оборот на товаре, который вы закупаете, после комиссии, доставки и налога.
- Оборот товара короче порога, посчитанного по формуле.
- Обычные дневные продажи покрывают ежедневный платёж с запасом.
- Учтено, что в феврале и в первый месяц ежедневное списание может быть выше.
- Посмотрена точная переплата в приложении для двух-трёх сроков.
- Решено, когда и какой суммой вы будете гасить досрочно.
- Совладельцы ТОО знают о заявке и готовы подтвердить её в течение трёх дней.
- На счетах нет ареста и ограничений.
- Бухгалтер знает, что сумма кредита — не доход.
Пятый пункт стоит десяти минут. Разные сроки в приложении дают разную переплату, и только там вы увидите реальные цифры вместо оценки по ГЭСВ.
Как автоматизировать цену, чтобы закупленное быстрее продавалось
Из таблицы выше видно: при обороте в месяц кредит работает на вас, при обороте в девять — против. Скорость продаж в карточке во многом решает цена. Каспи бот SaleScout проверяет цены каждые 20 секунд, держит вас в топе в карточке и никогда не опускается ниже минимальной цены, которую вы задали. Когда конкурент поднял цену или ушёл из карточки, бот поднимает вашу цену до уровня чуть ниже следующего продавца. Бота можно попробовать 7 дней бесплатно, карта не нужна.
Частые вопросы о Бизнес Кредите Kaspi
Какая процентная ставка по Бизнес Кредиту Kaspi Pay?
Её нет как таковой. Kaspi Pay считает не проценты, а переплату за весь срок и показывает её до заявки. Для сравнения с банками есть ГЭСВ — 46% годовых.
Сколько можно взять в Бизнес Кредит на Kaspi?
Формально — от 20 000 до 100 000 000 ₸. Ваш потолок зависит от кредитной истории и оборота через Kaspi Pay, и узнать его можно только в приложении, начав оформление.
Как списывается Бизнес Кредит с продаж Kaspi?
Каждый день автоматически, со следующего дня после получения. Ежедневный платёж — это ежемесячный, делённый на число дней в месяце: при 300 000 ₸ в месяц и 30 днях — 10 000 ₸. Списывается с продаж текущего дня.
Что будет, если в день нет продаж?
Платёж за этот день не спишется сразу — его заберут с будущих продаж. Если их не хватит до даты ежемесячного платежа, пополните Счёт Kaspi Pay, иначе будет просрочка. Отсрочки и уменьшения платежа Kaspi сейчас не даёт.
Можно ли погасить Бизнес Кредит досрочно?
Да, и это выгодно: штрафов и комиссий нет, проценты берутся только за реальный срок. Частями гасить можно суммой от одного ежемесячного платежа.
Нужно ли платить налог с Бизнес Кредита?
Нет. По Kaspi, сумма кредита не является доходом, и в налоговой отчётности её не указывают. Налог платится с выручки от продаж, как обычно.
Почему владельцы ТОО должны подтверждать Бизнес Кредит?
Каждый владелец становится гарантом компании и отвечает за погашение. Подтвердить нужно каждую заявку в приложении Kaspi.kz в течение трёх дней, иначе её отклонят автоматически.
Источники
Все ссылки проверены 21.10.2026.
- Kaspi Гид для партнёров, «Бизнес Кредит». «Что такое Бизнес Кредит от Kaspi Pay?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/q1123 (обновлено 04.11.2024); «На что я могу использовать…?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/q1166 (обновлено 18.10.2023)
- Kaspi Гид, «Бизнес Кредит». «На какую сумму я могу получить…?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/conditions/q1167 (обновлено 10.06.2025); «На какой срок можно оформить…?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/conditions/q2502 (обновлено 10.07.2026); «Почему мне предложили увеличить срок…?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/conditions/q2504 (обновлено 18.06.2026)
- Kaspi Гид, «Бизнес Кредит». «Какая годовая эффективная ставка вознаграждения…?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/conditions/q4140 (обновлено 31.08.2025); «Какая процентная ставка…?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/q4141 (обновлено 15.09.2025); «Сколько стоит получить…?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/conditions/q3690 (обновлено 10.06.2025); «Я могу снизить переплату…?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/conditions/q2503 (обновлено 19.06.2026)
- Kaspi Гид, «Бизнес Кредит». «Как получить… в мобильном приложении Kaspi Pay?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/receive/q1181 (обновлено 01.04.2026); «Нужно ли подписывать документы при получении очередного…?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/q1184 (обновлено 17.10.2022); «На мои счета наложен арест…» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/q1204 (обновлено 04.11.2024); «Я в декрете…» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/receive/q4990 (обновлено 18.06.2026)
- Kaspi Гид, «Бизнес Кредит». «…нужно подтверждение владельцев ТОО. Почему?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/conditions/q4805 (обновлено 01.04.2026); «Мне нужно согласие владельцев ТОО при получении очередного…?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/receive/q4806 (обновлено 20.03.2026); «Зачем… сообщать данные контактных лиц?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/receive/q4992 (обновлено 18.06.2026)
- Kaspi Гид, «Бизнес Кредит». «С какого момента начинается списание…?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/repayment/daily_repayment/q1188 (обновлено 30.07.2026); «Как рассчитывается ежедневный платеж…?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/repayment/daily_repayment/q3387 (обновлено 18.03.2026); «Как погашается Бизнес Кредит…?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/repayment/daily_repayment/q5215 (обновлено 12.08.2026); «Что будет… в день, когда у меня нет продаж?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/repayment/daily_repayment/q1195 (обновлено 24.06.2024); «…уменьшить ежемесячный платёж или получить отсрочку?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/repayment/daily_repayment/q4148 (обновлено 05.07.2024)
- Kaspi Гид, «Бизнес Кредит». «Мне нужно платить налоги с этой суммы?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/receive/q1211 (обновлено 10.07.2026); «Я могу получить… наличными?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/receive/q1185 (обновлено 30.07.2026); «У меня есть просрочка… Как ее погасить?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/repayment/daily_repayment/q2333 (обновлено 21.08.2026); «…я передумал. Как отменить заявку?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/receive/q2510 (обновлено 06.05.2024); «Как закрыть Бизнес Кредит…?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/business_kredit/conditions/q4985 (обновлено 15.06.2026)
- Kaspi Гид для партнёров. «Когда я получу деньги за продажи в Магазине на Kaspi.kz?» — https://guide.kaspi.kz/partner/ru/shop/returns/q1346 (обновлено 27.03.2026)
Бота, аналитик
SaleScout — продукт нашей компании. Kaspi и Kaspi.kz — товарные знаки АО «Kaspi.kz»; SaleScout не аффилирован с Kaspi.
